Źródło: kate_sept2004 / Getty
Pieniądze rzadko jest łatwym tematem do poruszenia, dodawania śmierci i zrozumiałe jest, dlaczego tak wiele rodzin po prostu pomija ten problem. Biorąc pod uwagę, że planowanie dla dobrego samopoczucia Twojej rodziny jest czymś, co wszyscy powinniśmy robić, a znaczenie planowania zostało podkreślone przez trwającą globalną pandemię i jej wpływ na nasze społeczności
Dobra wiadomość jest taka, że zmiana zaczyna się od prostej rozmowy.
Wiele osób otrzymało, a przynajmniej słyszało o ludziach, którzy otrzymali spadek, akt przekazania majątku, rzeczy wartościowych członkom rodziny po śmierci osoby. Ale ludzie często częściej rozmawiają o sytuacji finansowej innych ludzi niż o własnej. Oznacza to terminy takie jak majątek , salda kont bankowych, plany zakończenia życia i śmierć muszą stać się podstawą podczas tych ożywionych dyskusji przy stole kuchennym.
„Czy o tym mówimy, czy nie, śmierć jest nieuniknioną częścią życia. Jednym z najłatwiejszych sposobów mówienia o [bogastwie i dziedziczeniu] jest posługiwanie się przykładami osób, które nie ułożyły testamentu lub majątku we właściwy sposób, a rodzina za to zapłaciła – mówi Popiół „Gotówka” Exantus , główny edukator finansowy Mind Right Money Management. „Na przykład wszyscy czytaliśmy historie o celebrytach, którzy zmarli bez testamentu, a ich majątki były traktowane w sposób, który zdaniem wielu fanów byłby niechciany”.
Gwiazdy nie są same. Wszyscy słyszeliśmy historie o rodzinach, które pogrążyły się w chaosie, gdy krewny umiera bez testamentu lub odziedziczył imponujące sumy, domy lub firmy po prostu po to, by to wszystko stracić. Dlatego eksperci uważają, że najważniejszą częścią budowania dziedzictwa nie jest to, ile masz, ale ile informacji jest udostępnianych. Edukacja finansowa może zacząć się od czytania książek, strony internetowe , oglądając filmy lub zapisując się na samodzielne kursy online dotyczące planowania dziedziczenia. Oczywiście zatrudnienie prawnika do przeglądu aktywów i spadków jest zawsze dobrym pomysłem.
Jest jeszcze jeden ważny krok, wpisowe.
Rozważ zorganizowanie rozmowy z członkami rodziny jako grupą, aby określić intencje zespołu. Wyjaśnij, że rozmowy o pieniądzach są potrzebne, aby zmaksymalizować i zabezpieczyć potencjał Twojej rodziny. Nie zapomnij o ustawieniu poziomu informacji. Na przykład upewnij się, że wszyscy rozumieją podstawową terminologię, taką jak to, co stanowi zasób – i bądź przygotowany na wyjaśnianie rzeczy w terminach laików, gdy zajdzie taka potrzeba. Na przykład nowy samochód wygląda dobrze, ale w momencie, gdy jest wyjeżdżany z partii, amortyzuje się, co oznacza, że traci na wartości. Chociaż dana osoba mogłaby przekazać pojazd w spadku — to znaczy zostawić go lub oddać w testamencie — nie będzie to uważane za dziedzictwo, które z czasem zwiększa swoją wartość. Jednak inwestycje takie jak nieruchomość , ubezpieczenia na życie, akcje i obligacje zyskują na wartości, więc zyskuje na wartości pieniężnej.
Chociaż nabycie spadku i budowanie stabilności finansowej dla Twojej rodziny wiąże się z tworzeniem strategii majątkowej, nie musisz być zamożny, aby przekazać bezpieczeństwo finansowe, po prostu skoncentrowany. „W wielu przypadkach bogactwo pokoleniowe jest uszczuplone przez trzecie pokolenie, więc dziedzictwo bez wykształcenia może zniweczyć cel” – dodaje Exantus.
Stworzenie spadku jest osiągalne dla osób o wszystkich dochodach, bez względu na to, czy masz do odejścia 5000 USD, 50 000 USD czy więcej niż 100 USD. A nawet kilka dolarów zainwestowanych w odpowiednie miejsca może zaowocować dużymi szansami i zmianą dla bliskich.
Exantus oferuje ostatnią radę: „Niezależnie od tego, jaka kwota pozostała, kluczem jest posiadanie odpowiedniej wiedzy finansowej, aby wiedzieć, jak inwestować w pieniądze. Kiedy już zdobędziesz aktywa przynoszące dochód, mogą one pozostać w rodzinie na zawsze i pozwolić na przekazanie stabilności finansowej”.
